2016年上半年银行从业资格考试初级法律法规真题回忆版3

下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）

A将客户信息提供给合作的保险公司

B出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

C为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

货币执行价值尺度职能的特点是（）

A可以是观念形态的货币

B是直接以重量计算的贵金属

C必须是现实的货币

D必须是足值的货币

在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）

A合规总监

B合规管理部门

C董事会

D高级管理层

要使用银行授信额度的业务有（）

A贷款

B信用证

C银行保函

D支票

E银行承兑汇票

下列关于普通股的表述，错误的是（）

A普通股是最普通、最重要的股票种类

B公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产

C普通股的红利随公司盈利的多少而增减

D普通股的股东能够参与公司决策

下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）

A从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

B从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

C从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

D从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

E从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A股东大会

B公司经理

C党组织

D董事会

E监事会

下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规教育

B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工意识

C建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正指导

D建立有利于合规

风险管理

的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度

E董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

下列选项中属于商业银行长期借款的有（）

A发行次级金融债券

B证券回购

C发行普通金融债券

D同业拆借

E发行混合资本债券

银行从业人员的从业准则包括（）

A守法合规

B保守商业秘密与客户隐私

C专业胜任

D诚实信用

E勤勉尽职

下列关于活期存款的表述，正确的有（）

A每季度末月的20日为结息日，次日付息

B只能通过银行柜面存取

C客户可以随时支取

D通常1元起存

E存款的计息起点为元

商业银行的负债业务包括（）

A发放贷款

B办理票据承兑与贴现

C吸收公众存款

D从事同业拆借

E发行金融债券

根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为（）

A一年

B三个月

C六个月

D一个月

要约不可撤销的情形有（）。

A受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B要约人确定要约不可撤销

C要约人确定了承诺期限

D撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

下列属于非银行金融机构的有（）

A农村信用社

B企业集团财务公司

C信托公司

D金融租赁公司

E金融资产管理公司

下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）

A与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

B要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

C责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D进入银行业金融机构进行检查

E有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的

审计

报告

在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定定停止贷款资金的发放和支付的有（）

A不按合同约定支付贷款资金

B信用状况明显下降

C项目进度滞后于资金使用进度

D盈利能力下降

E违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）

A限制业务过度扩张

B吸收和消化损失

C维持市场信心

D发放员工工资

E为银行提供融资

从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成（）

A进口

B消费

C出口

D净出口

E投资

商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有（）

A没收违法所得

B破产

C罚款

D责令停业整顿或者吊销经营许可证

E责令改正

以下关于流动性风险管理的表述，正确的是（）

A银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

B银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况履行其付义务的能力

C银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额

D银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额

E商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）

A紧缩的货币政策

B经济处于衰退时期

C扩张的货币政策

D通货膨胀

E经济处理快速增长时期

下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）

A通常情况下，资产与负债的久期相等

B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

C通常情况下，资产的久期小于负债的久期

D通常情况下，资产的久期大于负债的久期

下列选项中，属于信用风险的有（）

A某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还..

B某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张..

C某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢

D某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

E某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余....

下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）

A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D一些关键流程和核心业务不应外包出去

下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）

A出口押汇

B打包放款

C提货担保

D国际保理

E福费廷

要使用银行授信额度的业务有（）

A贷款

B信用证

C银行保函

D支票

E银行承兑汇票

商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是（）

A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

B客户频繁开立、撤销理财账户

C客户倾向于选择收益高的理财产品

D商业银行超过约定时间进行资金划付

下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）

A风险调整后的资本回报率

B净资产回报率

C净利息收益率

D总资产回报率

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）

A信息披露

B最低资本要求

C市场纪律

D监督检查