初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第三章

1．下列金融衍生工具中，（）赋予持有人的实质是一种权利。

A．金融期货

B．金融期权

C．金融互换

D．金融远期

B[解析]金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。

2．下列不可以发行公司债券的单位是（）。

A．股份有限公司

B．有限责任公司

C．国有控股企业

D．中外合资经营企业

D[解析]《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

3．按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。

A．看涨期权和看跌期权

B．欧式期权和美式期权

C．买入期权和卖出期权

D．现货期权和期货期权

D[解析]按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权；按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权；按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。

4．下列不属于债券特征的是（）。

A．偿还性

B．风险性

C．流动性

D．收益性

B[解析]债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。

5．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A．无民事行为人

B．政府及政府机构

C．中央银行

D．企业

A[解析]参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。

6．大额可转让定期存单的发行人一般是（）。

A．证券公司

B．中央银行

C．商业银行

D．政府机构

C[解析]大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。

7．下列不属于货币市场工具的是（）。

A．短期政府债券

B．银行承兑汇票

C．银行中长期债券

D．回购协议

C[解析]银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。

8．下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A．风险性低，收益高

B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低

D．风险性低，流动性高

D[解析]货币市场是实现短期资金融通的场所，其投资工具一般都具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征。

9．货币市场基金投资于货币市场上的短期有价证券，平均期限为（）。

A．一年

B．半年

C．150天

D．120天

D[解析]货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限l20天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

10．下列关于黄金价格的说法中，错误的是（）。

A．黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系

B．国际局势紧张时，黄金价格会上升

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨

D[解析]黄金是一种贵重金属，影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等。一般而言，面对通货膨胀和国际局势紧张时，黄金投资具有保值增值的作用，B、C选项正确；黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，A选项正确；国际黄金市场的交易价格是以美元标价的。理论上，黄金的价格与美元的走势成反比关系，美元的坚挺往往会推动金价的下跌，D选项错误。