23年银行从业资格考试《个人理财》章节习题

23年银行从业资格考试《个人理财》章节习题为大家整理好了，我们应该时刻保持积极乐观的心态，平时打牢基础，祝大家都能顺利通关!

1、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。【单选题】

A.消费

B.理财

C.投资

D.储蓄

正确答案:A

答案解析:生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释（选项A正确）。

2、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。【单选题】

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻35～54岁时

C.夫妻55～60岁时

D.夫妻60岁以后

正确答案:D

答案解析:选项D：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险；选项A：夫妻25~35岁时属于家庭形成期，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等；选项B：夫妻35~54岁时属于家庭成长期，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品；选项C：夫妻55~60岁时属于家庭成熟期，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

3、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（ ）。【多选题】

A.树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提

E.必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意以下几点工作原则。（1）树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户，与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提。 （2）熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。（3）必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求产品销售业绩，而最终丧失客户信任，损坏金融机构和理财师的品牌形象。

4、理财师开展工作最关键的环节是（ ）。【单选题】

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标、做好服务

C.了解市场竞争制

D.满足客户需求

正确答案:A

答案解析:全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节（选项A正确）。

5、市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

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