初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第一章

1．下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。

A．主体是商业银行

B．服务的目的是实现客户资产增值

C．从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D．商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的内容。

2．（）是指个人理财业务的需求方。

A．商业银行

B．非银行业机构

C．监管机构

D．个人客户

D[解析]个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

3．下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。

A．个人客户

B．商业银行

C．银行业机构

D．监管机构

B[解析]商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

4．下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A．萌芽阶段

B．形成与发展阶段

C．成熟阶段

D．稳定发展阶段

D[解析]国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段；②形成与发展阶段；③成熟阶段。

5．下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D．私人银行业务不是个人理财业务

D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

6．理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。

A．理财服务需求大

B．收入稳定、受人尊敬

C．行业自理和规范管理

D．居民理财

技能

欠缺

D[解析]理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养_T-作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。

7．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A．法定代理关系

B．委托代理关系

C．存款业务关系

D．贷款业务关系

B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

8．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A．财富管理

B．个人理财

C．个人贷款

D．公司理财

B[解析]中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定，个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

9．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。

A．理财计划服务

B．私人银行业务

C．理财顾问服务

D．综合理财服务

B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

10．（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A．中国银监会

B．中国证监会

C．财政部

D．中国人民银行

A[解析]2011年8月28日，中国银监会正式公布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。