【小知识】利息对银行来说，利润和价值点在哪里

资金作为特殊金融商品，在不同时点会产生不同价值，形成价差，即时间价值，利息即是其时间价值的重要表现形式之一。资金是个人的，社会的，按理钱存入银行，银行是需要付出利息的，是一门亏本生意。那为何又会给银行创造巨额利润和价值？

行业垄断，造就了获取巨额利润的资源优势。为什么不能人人开银行，实现人人赚钱呢？是因为首先个人缺乏信用，或信用不足，无法筹集大量社会闲置资金，这是关键。因此，要想通过规模资金存贷利差获取巨额利息收入，也就成了无源之水。其次，个人资金实力微弱，总体呈现散，小，差特征，抗风险能力差，无法完全充裕覆盖呆坏账损失。在此情况下，即使筹集到了资金，也经不起金融业高风险折腾，最终难逃倒闭破产噩运。据中国互联网金融协会最新公开资料显示，截至2071年7月底，各类网贷平台中，问题平台和跑路平台超过6成，就是现实例子。

而反观银行，其实正是依靠国家信用，即使中小型股份制或民营银行也是因为必须取得国家经营许可牌照，实际也是间接借力国家信用，才获得大众认可与信任，从而聚合一定规模的资源优势。有了庞大的资金(存款)优势，即使存贷利差再小，也可以资金密集优势取得不菲的利息收入，同时采取严谨科学的风控手段，尽量将呆坏账风险遏制到最低限度。对于已经或必然发生的损失，完全可以凭借利润优势予以覆盖，从而实现了可持续发展。

其实，银行利润并非仅仅是利息收入，其中还包含大量中间业务收入，即非信贷业务收入。但是，存款是银行赖以生存的根本，尤其在我国银行业表现得更加强烈，有的银行直接喊出了“存款立行”的口号。而在西方发达国家，银行80%的利润是来自于中间业务，20%利润才来源于信贷业务。而在我国当前市场经济条件及银行业水平下，银行利润还大量依赖于传统业务，即信贷业务。据统计，目前四大国有银行利润中，大约80%来自于信贷业务，20%来自于中间业务，与西方发达银行利润来源正好相反。

随着我国金融业的开放与发展，传统银行凭借的借贷业务平台，已经研发和引进出种类繁多的金融衍生品，即中间业务。通过不断创新和发展，中间业务以获取手续费收入，正在成为新兴银行业获取更大利润的增长点，其在银行利润的占比正在大幅提升。相信在不远的将来，随着全球经济一体化，各国金融业必将高度融合，传统银行业务格局必将发生翻天覆地变化。

综上所述，银行之所以可以用利息收入创造巨额利润及价值，是因为它与生俱来的一定垄断地位，造就了其先天优势和应有能力。