银行从业资格考试中级法律法规章节考题：业务创新与发展

1.(单选)银行金融创新的基本原则不包括()。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.商业秘密保护原则

【答案】D。

2.(单选)银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.风险可控原则

C.成本可算原则

D.以上均正确

【答案】D。

3.(单选)从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。

A.长期贷款的证券化

B.附有股权认购书的债券

C.货市互换

D.货币发行便利

【答案】A。解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

4.(单选)下列符合金融创新原则的是()。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

【答案】A。解析：考查金融创新的内容。

5.(多选)关于银行业务创新说法正确的有()。

A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面

B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破

C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新

D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新

【答案】ABCDE。

6.(多选)金融创新坚持的四个“认识”原则有()。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

【答案】BCDE。解析：金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”‘认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。

7.(多选)微观层面的金融创新大致可以分为()。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

【答案】ABCD。解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

8.(判断)微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。()

A.正确

B.错误

【答案】A。

9.(判断)商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()

A.正确

B.错误

【答案】A。

10.(判断)银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。

11.(判断)银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。()

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：“只你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求.同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生.

考点 2 业务创新与客户利益保护

1.(单选)商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时.不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

【答案】B。解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看.也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

2.(多选)为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费.向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

【答案】ABCDE。

3.(多选)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在()方面。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育

E.妥善处理利益冲突

【答案】ABCDE。解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

4.(判断)“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。

5.(判断)银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。()

A.正确

B.错误

【答案】A。解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

考点 3 业务综合化与交叉金融工具、证券化

6.(单选)资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是()。

A.从资金组织者转变为资金提供者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有转变为资产持有与管理并重

D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】A。解析：从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务.由融资到融资融智相结合。

7.(单选)资产证券化是一种()的管理手段。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.利率风险

【答案】A。解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。

8.(多选)下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有()。

A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款.再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

B.在这种模式下.银行承担贷款的信用风险。并负责贷款的评审和贷后管理

C.将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来.提高融资的效率

D.资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式

E.资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式

【答案】ACD。解析：在信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理.这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。

9.(判断)从各金融业态的特点来看。商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势。最有条件作为金融控股平台。布局其他非银行金融领域。()

A.正确

B.错误

【答案】A。

考点 4 互联网金融

1.(单选)以下()不属于互联网金融特征。

A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理

B.依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务

C.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置

D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

【答案】B。解析：选项 8 是传统金融机构的特征。

2.(单选)互联网消费金融业务由()负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】B。解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管.股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

3.(多选)证监会负责监管的业务有()。

A.股权众筹融资业务

B.互联网支付业务

C.互联网基金销售业务

D.互联网信托业务

E.互联网保险业务

【答案】AC。解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管.股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。互联网保险业务则由保监会负责监管。

4.(多选)互联网金融对商业银行的改变主要体现在()方面。

A.提升客户体验

B.改变获客路径

C.降低营运成本

D.创造市场机会

E.增加营业利润

【答案】ABCD。

5.(多选)按照()原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

A.分类监管

B.协同监管

C.创新监管

D.充分监管

E.依法监管

【答案】ABCE。解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。

6.(判断)互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。()

A.正确

B.错误

【答案】A。