初级银行从业资格考试《风险管理》真题演练套卷及解析（三）

第1题（ ）是董事会、高级管理层、业务条线、

风险管理

部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A．风险偏好

B．风险治理

C．风险文化

D．风险限额

参考答案：B

参考解析：风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

第2题 下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。

A．风险是一个事前概念

B．风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C．风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D．风险反映的是损失发生前的事物发展状态

参考答案：C

参考解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性，它是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。

第3题 G1obM Insight采用综合打分卡模型，其模块和权重分别为（ ）。

A．政治25％，经济20％，法律15％，税收15％，运营15％，安全10％

B．政治25％，经济25％，法律15％，税收10％，运营10％，安全15％

C．政治25％，经济25％，法律10％，税收15％，运营10％，安全15％

D．政治25％，经济25％，法律15％，税收15％，运营10％，安全10％

参考答案：D

参考解析：G1obal Insight(环球透视)采用综合打分卡模型，其模块和权重分别为：政治25％，经济25％，法律15％，税收15％，运营(主要指基础设施)10％，安全10％。

二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求。请将正确选项的代码填入括号内)

第81题 在商业银行的流动性风险管理体系中，流动性风险的管理流程包括（ ）。

A．识别

B．预测

C．计量

D．监测

E．控制

参考答案：A,C,D,E

参考解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。

第82题 新产品/业务的主要风险包括( )。

A．声誉风险

B．违规风险

C．操作风险

D．市场风险

E．信用风险

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：新产品/业务的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和违规风险。

第83题 下列属于盈利能力比率指标的是（ ）。

A．销售毛利率

B．销售净利率

C．总资产收益率

D．总资产周转率

E．应收账款周转率

参考答案：A,B,C

参考解析：选项A、B、C属于盈利能力比率指标，选项D、E属于效率比率指标。

三、判断题(本大题共20小题。每小题1分，共20分。)

第121题 通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。 ( )

参考答案：对

参考解析：通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。

第122题 对于交易账户业务采用收益视角，即在综合考虑各类市场风险因素的变动情况下，计量交易账户业务预期未来现金流量净现值，以及净现值变动对盈利水平的影响。 ( )

参考答案：错

参考解析：对于交易账户业务采用经济价值视角，即在综合考虑各类市场风险因素的变动情况下，计量交易账户业务预期未来现金流量净现值，以及净现值变动对盈利水平的影响。

第123题 质押不需要债务人或第三方转移财产的使用权。 ( )

参考答案：错

参考解析：质押需要债务人或第三方将其动产移交给债权人占有，而抵押是不需要转移对财产的占有的。