银行从业资格考试初级银行管理模拟试题：第二章单选题

第二章 监管体系

四、监管概况

(一)了解国际银行业监管体制改革的主要内容;

(二)了解商业银行公司治理的监管原则、管控重点;

(三)熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制;

(四)熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容。

五、监管指标和方法

(一)熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准;

(二)掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。

六、银行业法律体系

(一)了解民商法基本框架及其与商业银行经营管理的关系;

(二)熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容;

(三)掌握银行三法即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容;

(四)掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

七、行业自律规则

(一)熟悉银行自律管理的主要规则和内容;

(二)熟悉银行业自律管理机构的主要职责。

监管体系章节练习题

一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)

1.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构应当( )。

A.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施合并重组

B.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施

C.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施行政处罚

D.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，向商业银行发出风险提示，并提出整改要求

2.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

3.下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是( )。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款

4.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询，冻结、扣划，但( )另有规定除外。

A.法律、行政法规和监管部门规章

B.法律和行政法规

C.法律和地方性法规

D.法律

5.根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是( )。

A.储蓄机构有必要的安全防范设备

B.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人

C.储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所

D.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人

6.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，流动性覆盖率不得低于( )。

A.150%

B.75%

C.100%

D.25%

7.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的( )

A. 社会关系和组织关系

B. 人身关系和社会关系

C. 人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

8.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加人中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。

A.具有独立法人资格

B.在中国证监会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有法人资格

D.在民政部门登记注册

9.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

10.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。

A..银监会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部

11.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。

A.10%

B.50%

C.100%

D.15%

12.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为( )。

A.150%

B.200%

C.100%

D.60%

13.根据《中华人民共利国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是( )。

A.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益

D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

14.我国的中央银行是指( )。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

15.我国现行的( )规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中国人民银行法》

D.《金融行业管理条例》

16.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

17.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是( )。

A.国务院

B.政府

C.中央银行

D.金融机构

18.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

19.我国的银行业自律组织是( )。

A.中国金融学会

B.中国银行业协会

C.中国银行学会

D.中国银行业教育工作委员会

20.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

21.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

22.根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

23.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

24.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

25.下列关于关系人的表述，错误的是( )。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

26.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是( )。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

27.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

28.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

29.下列不属于商业银行的终止原因的是( )。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

30.下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

一、单选题参考答案

1B 2D 3D 4D

5D 6C 7C 8B 9A 10A

11B 12A 13D 14C 15C 16B

17C 18B 19B 20A 21C 22C

23C 24B 25D 26D

27C 28B 29D 30C