银行从业资格考试法律法规章节考题：理财业务

1.(单选)下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是()。

A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财产品不会耗用银行资本金

【答案】D。解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

2.(单选)理财业务中商业银行承担的风险不包括()。

A.流动性风险

B.操作风险

C.投资风险

D.声誉风险

【答案】C。解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

3.(单选)下列关于理财业务管理说法不正确的是()。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

【答案】D。解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求：具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;制定了理财业务风险监测指标合风险限额.并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

4.(多选)关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有()。

A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款.理财业务的资金来源为投资者资金

B.传统信贷业务具有定型化的特点.理财业务具有定制化的特点

C.二者承担的主要风险相同.均为信用风险

D.传统信贷业务的资金成本较高.理财业务的资金成本较低

E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务

【答案】ABE。解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。传统信贷业务承担的主要为信用风险，选项C错误。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高，选项D错误。

5.(多选)按照管理内容不同，商业银行理财业务分为()。

A.理财产品销售管理

B.理财产品售后管理

C.理财投资管理

D.理财风险管理

E.理财产品募集管理

【答案】AC。解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

6.(判断)理财产品销售管理是指理财业务资产端管理.即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。()

A.正确

B.错误

【答案】B。解析：理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，理财投资管理是指理财业务资产端管理。

7.(判断)商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。()

A.正确

B.错误

【答案】A。

考点2理财产品分类与销售管理

8.(单选)商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】C。解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付.本金以外的投资风险由客户承担.并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

9.(单选)最符合理财业务特征的理财产品是()。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

【答案】D。解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。

10.(单选)投资风险全部由银行承担的是()。

A.保本固定收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

【答案】A。解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。

11.(单选)商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是()。