2018银行从业资格法律法规考点速记:银行监管方法

考点1合规监管和以风险为本的监管

(一)合规监管

合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

(二)以风险为本的监管

风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

考点2银行监管的流程

(一)市场准入

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

(二)非现场监管

非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警。

1．非现场监管的基本流程

(1)采集数据。

(2)对有关数据进行核对、整理。

(3)生成风险监管指标值。

(4)风险监测分析。

(5)风险初步评价与早期预警。

(6)指导现场检查。

2．非现场风险分析

非现场风险分析主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等方面。

(三)现场检查

1．现场检查的作用

现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。

2．现场检查的主要方式及频率

根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。

3．现场检查的主要内容与方法

常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。

考点3监管评级

(一)骆驼评级

骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

(二)欧洲评级体系——ARRow评级体系

ARROW是由五个单词的首字母组成，耳PAdvanced、Risk、Resource、Operatin9和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。