银行从业资格考试初级银行管理精选试题（1）

第 1 题 [单选题] [1分]

下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）。

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

正确答案：D

题目解析

基本存款账户是指存款人因办理日常结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可办理日常转账和现金支付，一般存款账户可以办理现金缴存，同一存款账户只能在银行开立已个基本存款账户。

第 2 题 [单选题] [1分]

某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

正确答案：A

题目解析

资本充足率为：(100+50)/1500*100%=10%

第 3 题 [单选题] [1分]

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

正确答案：B

题目解析

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者 不批准的书面决定。

第 4 题 [单选题] [1分]

某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

正确答案：B

题目解析

医院不得为保证人

第 5 题 [单选题] [1分]

商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

正确答案：C

题目解析

商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

第 6 题 [单选题] [1分]

债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

正确答案：B

题目解析

信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给一行带来损失的可能性。

第 7 题 [单选题] [1分]

当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、 、国家风险

正确答案：A

题目解析

信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

第 8 题 [单选题] [1分]

银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

正确答案：D

题目解析

银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：(1)商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性;(2)商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用(3)商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

第 9 题 [单选题] [1分]

平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

正确答案：B

题目解析

平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC)，是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。

第 10 题 [单选题] [1分]

下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

正确答案：C

题目解析

银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行禁止义务，充分维护金融消费者和投资者的利益

第 11 题 [单选题] [1分]

中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

正确答案：D

题目解析

中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

第 12 题 [单选题] [1分]

商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、1

B、3

C、4

D、6

正确答案：B

题目解析

商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

第 13 题 [单选题] [1分]

信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

正确答案：A

题目解析

按照风险能否分散可分为新 风险和非系统性信用风险：按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险;按照风险特征的暴露与引起风险主题的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露，零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他风险暴露六大类。

第 14 题 [单选题] [1分]

下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

正确答案：C

题目解析

偿还期长、流动性小、风险高

第 15 题 [单选题] [1分]

以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

正确答案：C

题目解析

其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

第 16 题 [单选题] [1分]

银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

正确答案：B

题目解析

在当今社会。市场竞争不是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业遵守和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提升竞争力的重要因素，在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升呢过竞争力，构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也是现可持续发展。

第 17 题 [单选题] [1分]

（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

正确答案：B

题目解析

系统性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

第 18 题 [单选题] [1分]

前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

正确答案：C

题目解析

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

第 19 题 [单选题] [1分]

下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

正确答案：C

题目解析

使用空壳公司，也称为被提名人公司，一指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司结构是被提名董事和持票人所享有的的所有权结合的产物，被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记已成立公司的当地人，被提名人对公司的真实所有人一无所知，空壳公司的上述特点有利于掩饰犯罪收益。

第 20 题 [单选题] [1分]

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

正确答案：A

题目解析

所谓抵押是指为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。