2019年初级银行从业资格证个人理财强化练习题（五）

小编为考生发布“2019年初级银行从业资格证个人理财强化练习题”的试题资料，为考生发布银行从业考试题型的相关模拟试题，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过考试。

多选题：

理财顾问服务包含的内容有()。

A.个人投资产品推介

B.保险规划

C.财务分析与规划

D.向客户投资建议

E.资金信托

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查理财顾问服务的概念。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

单选题：

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

『正确答案』C

『答案解析』综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

单选题：

个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。

A.委托代理关系

B.资金借贷关系

C.产品买卖关系

D.以上都不是

『正确答案』A

『答案解析』个人理财业务不同于一般的业务咨询，它表现为两种性质：一种是顾问性质，即充当理财顾问，提供咨询;另一种是受托性质，按照与客户约定的方式或投资计划，进行资产的管理和投资。因此个人理财业务是建立在委托—代理关系基础上的银行业务。

多选题：下列关于个人理财的说法正确的有()。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

『正确答案』ACDE

『答案解析』个人理财业务是一种个性化、综合化的服务活动。是专业化的业务咨询服务，而非一般性业务咨询服务。

单选题：

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。

A.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

『正确答案』B

『答案解析』在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

判断题：

银监会颁布的行政法规更加贴近个人理财的实际工作，所以其效力超过法律。()

『正确答案』错

『答案解析』法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力不及法律。

单选题：

按照《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的监护人

『正确答案』D

『答案解析』限制民事行为能力人的监护人可以开办个人理财业务。

单选题：

个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契约

『正确答案』A

『答案解析』个人理财业务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。

单选题：

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担

『正确答案』D

『答案解析』越权代理，被代理人不追认的话，完全由代理人承担责任。

单选题：

关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

『正确答案』C

『答案解析』代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

单选题：

下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人必须本人订立合同，不得代理

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

『正确答案』B

『答案解析』当事人依法可以委托代理人订立合同。