初级银行从业资格考试《个人理财》高频考点试题(一)

第1题货币型基金一般是（??）到账。

A．T+2

B．T+3

C．T+4

D．T+5

参考答案：A

参考解析： 货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。

第2题王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4％。则5年后的本利和共为（??）。

A．10．54万元

B．10．83万元

C．11．54万元

D．11．93万元

参考答案：B

参考解析： 使用期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)T-1]／r=2×[(1+4％)5-1]÷4％=10．8326万元。

第3题关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）。

A．金融机构可从中收取服务费

B．向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

C．限于为客户提供资产管理、投资规划

D．实际上属于综合化服务

参考答案：C

参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品、投资规划，还为客户进行个人理财，也提供与个人理财相关的专业顾问服务。故选C描述不准确。

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

第91题银行代理理财产品销售的基本原则包括（??）。

A．适当性原则

B．诚实信用原则

C．公平原则

D．客观性原则

E．避免利益冲突原则

参考答案：A,D,E

参考解析： 银行代理理财产品销售的基本原则包括：①适当性原则；②客观性原则；③避免利益冲突原则。

第92题个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（??）。

A．个人财富的增加，生活期望的满足

B．退休和身后财产的积累

C．个人财务的安全

D．消费支出的合理

E．为社会做贡献

参考答案：A,B,C,D

参考解析： 略

第93题下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

A．债券型

B．货币市场型

C．股票型

D．混合型

E．QDII型

参考答案：C,D,E

参考解析： 非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

第131题理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。（??）

A．正确

B．错误

参考答案：B

参考解析： 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准。理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

第132题专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（??）

A．正确

B．错误

参考答案：B

参考解析： 职业道德获得是理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

第133题客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。（??）

A．正确

B．错误

参考答案：B

参考解析： 客户在提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。