2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（三）

小编为考生发布“2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案”的试题资料，为考生发布银行从业资格考试法律法规考试的相关模拟试题，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过考试。

1、 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。

A 、 外部事件

B 、 人员

C 、 系统

D 、 内部流程

答案： B

解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

2、 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A 、 信用风险

B 、 市场风险

C 、 合规风险

D 、 国家风险

答案： C

解析： 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

3、 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。

A 、 票据贴现业务

B 、 负债业务

C 、 贷款业务

D 、 中间业务

答案： D

解析： 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

4、 下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是()。

A 、 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B 、 存款利率越高，银行利润越高

C 、 存款利率越高，银行的融资成本越高

D 、 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案： B

解析： 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

5、 一物一权原则的含义是( )。

A 、 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B 、 物权受法律保护

C 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D 、 物权的种类和内容由法律规定

答案： A

解析： 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

6、 商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。

A 、 代理业务

B 、 托管业务

C 、 承诺业务

D 、 支付结算业务

答案： A

解析： 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

7、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。

A 、 为图方便，简化协助执行程序

B 、 按规定审核有权机关来人的证件

C 、 协助客户转移资产

D 、 未经法定程序透露客户信息给司法人员

答案： B

解析： 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。

8、 与一般企业相比，商业银行的突出特点是( )。

A 、 低负债经营

B 、 全负债经营

C 、 中负债经营

D 、 高负债经营

答案： D

解析： 与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

9、 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。

A 、 可疑类贷款

B 、 关注类贷款

C 、 次级类贷款

D 、 损失类贷款

答案： B

解析： 可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

10、 下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

A 、 应该取得中国人民银行颁发的牌照

B 、 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C 、 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D 、 第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

答案： B

解析： 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。故选项B表述错误。

做题在备考过程中非常重要，尤其在时间有限的情况下，更要掌握正确的做题方法，提高做题效率，提高备考效率。2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案，备考过程中难免会枯燥所以在备考的过程中一定要劳逸结合希望以上小编准备的银行从业资格考试法律法规，希望能帮助你更多。